民间借贷

——古老的行业

目录

Δ概述

Δ历史、现状

Δ法律规定

Δ实务

Δ案例裁判规则

Δ概述

简单说，民间借贷是指自然人和自然人之间、自然人与非金融企业之间资金借贷的行为。

目前，在我国法律体系中并没有“民间借贷”这一法律概念。民

间借贷在国外的研究中被称为“非正规金融”，在国内的相关研究中称为“地下金融”、“体制外金融”、“非制度金融”等，它是相对于国家层面正规的金融借贷而言的。

和金融借贷比，民间借贷：借贷手续简单、灵活、效率高、成本低、利率高，具有灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制，可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。

Δ历史、现状

民间借贷作为一种社会经济现象，在我国有记载的历史长达三千余年，一直是古代金融的主体。西周已有明确记载，《周礼》有“听称责以傅别”的记载，说的就是官员在审理借贷纠纷时要有凭据、证据。中国古代对于民间借贷是不禁止的，但是对于借贷的利息有管制。这种管制，在历史的不同时期不尽相同。

新中国成立后，历经社会主义改造，民间借贷在我国一度趋于消

失。改革开放后重新兴起，历经波折，直到2006、2008年银监会先后发布《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，民间资本进入金融领域到到了官方的正式许可，民间借贷进入一个复兴和高速发展的时期。

民间借贷增长幅度远远大于正规金融，2009年后资金余额增长

率年平均20%以上，目前民间借贷的规模接近正规融资规模的40%。

民间金融的形式越来越多样化，除了个人、农村互助会，小额贷

款公司、中介公司、担保公司、典当行也参与进来。

民间借贷区域化特征明显，在民营经济比较繁荣的沿海地区和中部一些省份，比如浙江、江苏、广东、山西、湖南等地，民间借贷规模很大，基本以企业融资为主，利率较高。如浙江，民间借贷占中小